□本报记者仇兆燕
随着跨境、跨区域经贸合作日益密切、人员往来日益频繁，金融消费维权场景也随之突破地理边界。然而不同地区在法律制度、文化背景、商业习惯等方面存在差异，传统诉讼与仲裁方式在解决跨境、跨区域争议时，往往面临程序繁琐、成本高昂、耗时较长等问题。跨区域、跨境纠纷调解机制以其灵活性、高效性、保密性、兼容性、友好性等优势，逐渐成为处理此类争议的“最优解”。
跨区域调解：老问题有了新解法
在外地工作的蓝某遇到一件烦心事——他因信用卡逾期被银行起诉了。因不方便到重庆参加线下现场调解，蓝某通过手机上的“成渝金融消费者权益保护中心”微信小程序申请了在线调解。在调解员帮助下，只用了一个下午，他就通过视频调解的方式和银行达成了还款协议。
这一切，得益于重庆金融监管局推动成立的成渝金融消保中心提供的跨区域、全流程线上调解服务。
成渝金融消保中心成立于2023年，是全国首个跨行政区划、独立从事金融消费者权益保护工作的非营利性社会服务机构。
这一创新实践让“异地维权难”的老问题有了新解法。
“中心自成立以来受理异地消费者金融纠纷量占受理总量的94%。”该中心有关负责人介绍，针对跨区域金融解纷成本高的问题，中心还与四川银行业纠纷调解中心、四川省保险行业协会等建立了线上解纷协作机制。“中心成立以来已成功调解四川金融纠纷调解组织转送的跨区域案件33件，为消费者节约维权成本超过6万元。”上述负责人介绍。
跨境调解：三地法规衔接破冰之旅
如果说跨区域调解还算“自家的事”，那么粤港澳大湾区的跨境调解则面临更大的挑战。这里涉及一个国家、两种制度、三种法域，在法律框架、经济制度、投资理念等方面均存在较大差异。
作为我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一，广东跨境商贸与金融活动持续活跃。与此同时，这里的跨境金融纠纷也呈现出区域性与复杂性的特征。
2025年上半年，广东法院受理的涉外案件数量约占全国三分之一，其中涉港澳案件更接近全国总量的三分之二。跨境金融类纠纷增长尤为明显，类型以金融商事纠纷为主，包括跨境担保、外汇交易、跨境证券投资等，且涉案金额普遍较大。
“构建高效、低成本的跨境调解合作机制，已经成为稳定跨境合作、优化营商环境的关键。”广东金融监管局相关负责人表示。
2019年，珠三角九市金融纠纷调解组织与澳门世界贸易中心仲裁中心签署合作协议，开启了跨境调解的破冰之旅。
此后，珠海市金融纠纷人民调解委员会牵头与澳门4家行业组织签署“3+4”战略合作协议，在横琴设立专门的金融纠纷调解室。2023年，广东金融监管局指导设立的广东正和消保中心牵头粤港澳深四地调解组织签署跨境保险纠纷调解合作备忘录，建立保险纠纷调解合作机制。
跨境金融纠纷调解合作的逐步铺开，为快速化解纠纷、维护群众合法权益、促进社会和谐稳定提供了新方式，也为做好大湾区跨境金融纠纷化解提供了新选择。
2024年5月，某国有商业银行因广州市一房地产企业8000万元金融借款合同违约，向广州市中级人民法院提起诉讼。该案涉及一名香港籍自然人和中外合作企业作为连带担保人，面临法律适用争议、跨境身份认证与协议签署等多重挑战。广州金融纠纷人民调解委员会依托广州市中级人民法院的在线纠纷多元化解平台，高效完成跨境身份核实与线上文书签署，并依据《中华人民共和国外商投资法》开展多轮调解，最终成功促成双方达成调解协议并完成司法确认。
这样的事例在广东屡见不鲜。数据显示，珠海辖区调解组织共受理跨境金融纠纷130宗，成功调解案件涉及金额1972.18万元。
机制创新：让成本不再成为公平的阻碍
机制的创新，不仅让调解机制突破地域的桎梏，更令维权成本不再成为公平的阻碍。
在成渝地区，金融监管部门推动成渝金融消保中心融入“成渝金融司法协同中心”解纷大格局，实现了行业调解与司法调解的无缝衔接。
“我们并不是单打独斗，复杂案件的调解可以邀请人大代表、行业专家共同参与，还可以申请法院进行司法确认。”成渝金融消保中心相关工作人员介绍。
粤港澳大湾区则探索出“调解+仲裁+诉讼”的多元解纷体系。今年8月，广东省高级人民法院与广东省司法厅联合推出粤港澳大湾区跨境商事一站式解纷平台，将三种解纷方式整合到一个平台上。
此外，无论是成渝地区的“纠纷一站式调处平台”，还是粤港澳大湾区的在线纠纷多元化解系统，均实现了全流程在线调解。
尽管成效显著，跨区域调解仍面临标准不一、协作松散等挑战，跨境调解则需克服法律差异与协议认可度等障碍。
目前两地都在积极探索解决方案。成渝地区计划进一步扩大调解工作站覆盖面，加强与周边省份的协作；粤港澳大湾区则着力推动三地规则衔接，计划在南沙、横琴等地试点调解“绿色通道”。
从跨区域到跨境，金融调解的边界在不断拓展，但初心始终未变——让老百姓在遇到金融纠纷时不再“跑断腿”，真正实现“家门口维权”。正如部分经历过跨境调解的当事人所说：“好的调解机制就像一座桥，让两边的人走得更近。”
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